Cuota actual: 711,32 €/mes ·
Reducir plazo suele ahorrar más intereses; reducir cuota da más holgura mensual.
Cálculo con sistema francés y tipo constante; no incluye comisiones por amortización anticipada ni fiscalidad. Orientativo, no asesoramiento financiero.
Reducir cuota o reducir plazo
Al amortizar capital anticipadamente puedes bajar la cuota
(mismo plazo, pagas menos cada mes) o acortar el plazo
(misma cuota, terminas antes). Acortar plazo casi siempre ahorra más
intereses; bajar cuota mejora tu liquidez mensual.
La razón está en cómo se reparte cada cuota: al principio casi todo son
intereses, porque se calculan sobre la deuda pendiente. Por eso amortizar
pronto ahorra más que hacerlo en los últimos años.
Fig. 1Amortización Arrastra o usa ← → Año 2 · 365 € intereses + 347 € capital
Deuda pendiente Capital amortizado Intereses pagados Hipoteca de 150.000 € al 3 % a 25 años, con una cuota fija de 711 €. Cada moneda son 5000 €. La bandeja de delante es una cuota: la primera manda 375 € (53 %) a intereses porque se calculan sobre toda la deuda; según baja la deuda, el separador se desplaza y cada cuota amortiza más capital. Al final habrás pagado 63.395 € de intereses.
Aviso: sin comisiones ni fiscalidad. No es asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Qué ahorra más, reducir cuota o reducir plazo?
Reducir plazo suele ahorrar más intereses, porque pagas durante menos tiempo. Reducir cuota ahorra menos intereses pero te da más holgura cada mes.
¿Cuándo conviene amortizar anticipadamente?
Cuando el interés de tu hipoteca es mayor que lo que sacarías invirtiendo ese dinero con seguridad. Si tu hipoteca es muy barata, invertir puede rentar más.
¿Hay comisiones por amortizar antes?
Puede haberlas según tu contrato y tipo (fijo o variable). Esta calculadora no las incluye; réstalas al ahorro mostrado.
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