Aval bancario

Un aval bancario es un documento por el que una entidad financiera garantiza a un tercero (el beneficiario) que pagará una cantidad determinada si el avalado no cumple su obligación. Es, en esencia, una garantía que sustituye al depósito de dinero en efectivo y da confianza al beneficiario sin que el avalado inmovilice ese capital.

Esta información es orientativa y no constituye asesoramiento financiero. Consulta las condiciones concretas con tu entidad bancaria.

¿Para qué se usa un aval bancario?

Los usos más habituales en España son:

• Alquiler de vivienda: el propietario puede pedir un aval bancario como garantía adicional a la fianza legal (sobre todo en alquileres de alta renta o para inquilinos sin nómina estable).
• Contratos con la Administración Pública: las licitaciones suelen exigir un aval que garantice la ejecución del contrato, habitualmente el 5 % del precio de adjudicación.
• Contratos de suministros o arrendamiento de equipos: para garantizar pagos o devolución de material.
• Compraventa de inmuebles: en la entrega de arras o señales de cuantía elevada.

¿Cómo funciona?

1. El avalado solicita el aval al banco y presenta garantías (dinero en cuenta, activos o una póliza de contragarantía).
2. El banco emite el documento de aval con el importe, el período de vigencia y las condiciones de ejecución.
3. Si el avalado incumple, el beneficiario presenta el aval al banco y este paga directamente.
4. El banco reclama luego el importe pagado al avalado (el aval no cancela la deuda, solo la garantiza).

¿Cuánto cuesta?

El coste tiene dos partes:

Ejemplo: un aval de 6.000 € durante un año, con comisión del 1 % anual y apertura del 0,5 %:

• Apertura: 30 €
• Riesgo anual: 60 €
• Coste total: 90 € el primer año.

El banco también puede exigir que tengas ese importe bloqueado en una cuenta pignorada, lo que no genera rentabilidad durante la vigencia del aval.

Alternativas al aval bancario

• Seguro de caución: lo emite una aseguradora y suele ser más barato que el aval bancario para importes medios.
• Depósito en efectivo: inmoviliza el dinero pero no tiene coste de comisiones.
• Avalista personal: otra persona responde con su patrimonio, sin intervención bancaria.

Si buscas vivienda y te piden fianza, revisa también los conceptos de fianza del alquiler y alquiler para entender qué garantías son obligatorias y cuáles optativas.