Patrimonio neto

Concepto de Presupuesto personal en Finanzas personales, conectado con sus herramientas y conceptos vecinos.

Actualizado el 21 de junio de 2026

Herramienta Calculadora de patrimonio neto Lo que tienes menos lo que debes. Abrir calculadora →

El patrimonio neto es la diferencia entre todo lo que posees y todo lo que debes. Es la foto más honesta de tu situación financiera real, porque no mide cuánto ganas, sino cuánto has conseguido acumular de verdad.

¿Cómo se calcula?

Patrimonio neto = activos − pasivos

Activos (lo que tienes): dinero en cuentas, ahorros, inversiones, plan de pensiones, el valor de tu vivienda, coche, etc.
Pasivos (lo que debes): hipoteca pendiente, préstamos, deudas de tarjetas, etc.

Ejemplo: si tienes 250.000 € en bienes (vivienda, ahorros, inversiones) y debes 160.000 € (hipoteca y un préstamo), tu patrimonio neto es 90.000 €.

¿Por qué es tan importante?

Porque un sueldo alto no significa riqueza si se gasta entero o se acompaña de muchas deudas. El patrimonio neto:

Refleja tu progreso real año tras año.
Te ayuda a tomar decisiones (pedir una hipoteca, invertir, jubilarte).
Es la base de objetivos como la independencia financiera (FIRE se mide en múltiplos de tus gastos, pero parte de tu patrimonio).

Cómo hacerlo crecer

Solo hay dos palancas: aumentar tus activos (ahorrar e invertir) y reducir tus pasivos (amortizar deudas). Calcularlo periódicamente te mantiene enfocado en lo que de verdad importa: que la diferencia entre ambos suba con el tiempo.

Fórmula

Tu patrimonio neto es lo que tienes menos lo que debes: activos (cuentas, inversiones, vivienda) menos pasivos (hipoteca, préstamos). Es la foto real de tus finanzas.

PN = A - P

PN: patrimonio neto (€)
A: activos (€)
P: pasivos (€)

Ejemplo: con A = 150.000 €, P = 90.000 € → PN = 60.000 €

function patrimonioNeto(activos, pasivos) {
  return activos - pasivos;
}

console.log(patrimonioNeto(150000, 90000)); // → 60000

def patrimonio_neto(activos, pasivos):
    return activos - pasivos

print(patrimonio_neto(150000, 90000))  # → 60000

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Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula el patrimonio neto?

Sumas todo lo que tienes (activos: dinero, inversiones, vivienda, coche) y le restas todo lo que debes (pasivos: hipoteca, préstamos, tarjetas). La diferencia es tu patrimonio neto.

¿Puede ser negativo el patrimonio neto?

Sí. Si tus deudas superan al valor de tus bienes, el patrimonio neto es negativo. Es habitual al empezar (por ejemplo, recién firmada una hipoteca) y debería mejorar con el tiempo.

¿Cada cuánto conviene calcularlo?

Una o dos veces al año es suficiente para ver la tendencia. Lo importante no es la cifra puntual, sino que crezca a lo largo del tiempo.

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