Coast FIRE

El Coast FIRE es el hito en el que has acumulado suficiente capital invertido para que, sin añadir ni un euro más, los rendimientos compuestos lo hagan crecer hasta tu número FIRE en la edad de jubilación estándar. A ese punto se le llama «coast» (deslizarse) porque ya puedes dejar de remar: el dinero llega solo.

Esta información es educativa y no constituye asesoramiento financiero. Invertir conlleva riesgo de pérdida.

¿Cómo se calcula el número Coast FIRE?

La fórmula descuenta tu objetivo final al presente usando el interés compuesto a la inversa:

Coast FIRE = Número FIRE / (1 + r)ⁿ

Donde r es la rentabilidad anual esperada (en tanto por uno) y n es el número de años que faltan hasta tu jubilación.

Ejemplo paso a paso

Imagina que gastas 20.000 € al año y tienes 35 años:

1. Tu número FIRE (25 × gastos anuales) sería 500.000 €.
2. Tienes 30 años hasta la jubilación ordinaria (a los 65).
3. Asumes una rentabilidad real del 7 % anual (aproximación histórica de una cartera global diversificada).

Coast FIRE = 500.000 / (1,07)³⁰ = 500.000 / 7,612 ≈ 65.700 €

Con 65.700 € invertidos hoy y un retorno del 7 % anual sin aportaciones adicionales, en 30 años tendrás ≈ 500.000 €. Mientras tanto, solo necesitas un trabajo que cubra tus gastos corrientes: no hace falta que sea el mejor pagado ni el más estable.

¿Por qué es el hito más accesible?

Porque la barra es mucho más baja que el FIRE completo. Alcanzar 65.000 € invertidos a los 35 años es alcanzable en 5-8 años de ahorro moderado; llegar a 500.000 € puede llevar 20-25 años. Cruzar el Coast FIRE no significa retirarte hoy, pero sí que cada euro extra que ahorres a partir de ahora ya no es obligatorio: es opcional y acelera la fecha.

Variables que mueven tu número Coast

• Tasa de rentabilidad esperada: bajarla de un 7 a un 5 % eleva el Coast FIRE de 65.700 € a 115.700 €. Usa supuestos conservadores para no sorprenderte negativamente.
• Años hasta la jubilación: cuanto más joven seas al calcularlo, más pequeño resulta el número. A los 25 años necesitarías apenas 32.000 € para el mismo objetivo; a los 45 años, ya serían 184.000 €.
• Tus gastos futuros: si planeas jubilarte con 30.000 €/año en lugar de 20.000 €, tu número FIRE sube a 750.000 € y tu Coast FIRE a ≈ 98.600 €.

Coast FIRE frente a otras variantes

El Coast FIRE encaja especialmente bien con quienes disfrutan de su trabajo pero quieren saber que ya no dependen de él para asegurar el futuro.